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Une CBDC (Central Bank Digital Currency), ou monnaie numérique de banque centrale, est une forme numérique de la monnaie nationale, émise et garantie directement par la banque centrale, contrairement aux cryptomonnaies décentralisées.
Thème : Réglementation
Aujourd'hui, la monnaie de banque centrale accessible au public prend essentiellement la forme de billets et de pièces. L'argent sur un compte bancaire est une créance sur une banque commerciale. Une CBDC de détail donnerait au public un accès numérique direct à la monnaie de banque centrale, avec le même cours légal que les espèces. Il existe aussi des CBDC de gros, réservées aux règlements entre institutions financières.
Une CBDC n'est pas une cryptomonnaie au sens habituel : elle est émise par une autorité unique, sa quantité relève de la politique monétaire et le registre est contrôlé par la banque centrale ou ses intermédiaires, même lorsqu'il s'appuie sur des technologies de registre distribué. De nombreuses banques centrales étudient ou expérimentent ce type de monnaie, comme la Banque centrale européenne avec son projet d'euro numérique. Les débats portent sur la protection de la vie privée, le rôle des banques commerciales et la souveraineté face aux moyens de paiement privés.
Imaginons que Mathilde paie sa boulangère avec une CBDC depuis l'application de sa banque. Le montant est débité de son portefeuille de monnaie numérique publique et crédité instantanément à la commerçante. Contrairement à un paiement par carte, il s'agit directement de monnaie de banque centrale, comme si elle avait payé en billets, mais sous forme numérique.
Les principales inquiétudes concernent la vie privée : selon sa conception, une CBDC pourrait permettre un suivi détaillé des paiements. Certains redoutent aussi des fuites de dépôts hors des banques en cas de crise, d'où des projets de plafonds de détention. Des escrocs exploitent parfois le sujet en promettant de faux tokens de CBDC.
Non. Elle est centralisée, émise par une banque centrale et a la valeur de la monnaie nationale. Elle peut utiliser des techniques proches de la blockchain, sans en partager la décentralisation.
La plupart des projets la présentent comme un complément aux billets et pièces, pas comme un remplacement. Les choix finaux dépendent de chaque pays.
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