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Aussi appelé : Anti-Money Laundering
L'AML (Anti-Money Laundering) regroupe les lois et procédures de lutte contre le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme, que doivent appliquer les prestataires de services sur crypto-actifs comme les plateformes d'échange.
Thème : Réglementation
Le blanchiment consiste à donner une apparence légitime à des fonds d'origine illicite. Les règles AML imposent aux acteurs financiers, dont les prestataires crypto régulés, plusieurs obligations : identifier leurs clients (le KYC), évaluer le risque de chaque relation, surveiller les transactions pour repérer des comportements inhabituels et signaler les opérations suspectes aux autorités. En France, ces déclarations de soupçon sont adressées à Tracfin.
Les standards internationaux sont fixés par le GAFI (FATF en anglais), puis transposés par chaque juridiction. Dans le domaine crypto, la surveillance s'appuie souvent sur des outils d'analyse de blockchain, qui attribuent un niveau de risque aux adresses selon leurs liens avec des services connus, des piratages ou des mixeurs. Les obligations s'appliquent aux intermédiaires, pas au protocole lui-même ni aux portefeuilles autocustodiaux en tant que tels.
Imaginons que Paul dépose sur une plateforme régulée des fonds venant directement d'une adresse liée à un piratage récent. L'outil d'analyse de la plateforme lève une alerte. Le service conformité gèle temporairement le dépôt, demande à Paul l'origine des fonds et, selon les réponses, peut transmettre une déclaration de soupçon à l'autorité compétente.
Pour l'utilisateur, les contrôles AML peuvent entraîner des gels de compte ou des demandes de justificatifs, parfois pour des fonds ayant transité de façon indirecte par une adresse signalée. La collecte de données personnelles crée aussi un risque de fuite. Les plateformes qui refusent toute vérification exposent leurs clients à une fermeture brutale par les autorités.
Les règles AML l'obligent à vérifier la cohérence des montants avec le profil du client et à détecter un éventuel blanchiment. Il s'agit d'une obligation légale, pas d'une suspicion personnelle systématique.
Elles visent surtout les prestataires identifiables qui gardent ou transfèrent des fonds pour autrui. Leur application aux protocoles décentralisés reste un sujet débattu et dépend de chaque juridiction.
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