La confiance apparaît comme un moteur central de l'adoption
Visa met en avant un constat simple : pour une partie importante du grand public américain, la technologie seule ne suffit pas à déclencher l'usage des stablecoins.
Dans le scénario de base présenté par l'étude Money Travels 2026, 36 % des répondants se disent prêts à utiliser des stablecoins. Ce chiffre progresse sensiblement lorsque des éléments familiers de l'univers bancaire sont ajoutés.
Lorsque le produit est proposé par un acteur financier déjà connu, l'intention d'utilisation monte à 45 %. Avec des protections antifraude et une assurance des dépôts de niveau bancaire, elle atteint 56 %.
Les résultats suggèrent que la confiance accordée au fournisseur et aux mécanismes de protection pourrait compter autant, voire davantage, que la technologie blockchain elle-même dans l'adoption des stablecoins.
Une enquête menée auprès de 2 192 adultes américains
L'étude citée par Visa repose sur une enquête Morning Consult menée auprès de 2 192 adultes américains entre le 24 février et le 2 mars 2026.
Les répondants ont reçu des définitions des principaux termes utilisés, notamment celle des stablecoins, avant de répondre aux questions.
Cette précision est importante, car une majorité du panel n'était pas familière avec cette catégorie d'actifs avant l'enquête.
| Indicateur | Résultat |
|---|---|
| Intention d'utiliser des stablecoins, scénario de base | 36 % |
| Avec un fournisseur financier déjà connu | 45 % |
| Avec protection antifraude et assurance des dépôts de niveau bancaire | 56 % |
| Confiance dépendant davantage du fournisseur que de la technologie | 64 % |
| Confiance dans les banques commerciales pour des services de monnaie numérique | 61 % |
| Confiance dans les réseaux mondiaux de paiement | 60 % |
| Répondants n'ayant jamais entendu parler des stablecoins | 56 % |
Que signifie réellement "protection de niveau bancaire" ?
Dans l'étude, Visa teste un scénario hypothétique combinant une protection contre la fraude et une assurance des dépôts comparable à celle associée aux services bancaires traditionnels.
Il ne s'agit donc pas d'affirmer que tous les stablecoins bénéficient aujourd'hui de telles garanties.
Le résultat mesure plutôt la réaction des consommateurs lorsqu'un produit en stablecoins est présenté avec des mécanismes de protection familiers.
Le passage de 36 % à 56 % mesure une intention déclarée dans un scénario d'enquête. Il ne signifie pas que 56 % des Américains utilisent actuellement des stablecoins, ni que les stablecoins disponibles sur le marché bénéficient automatiquement d'une assurance des dépôts ou d'une protection antifraude bancaire.
Le fournisseur semble compter davantage que la technologie
Visa indique que 64 % des répondants considèrent que leur niveau de confiance dépend davantage du fournisseur du service que de la technologie sous-jacente.
Cette donnée suggère que les institutions disposant déjà d'une relation avec leurs clients pourraient jouer un rôle important dans la diffusion de nouveaux moyens de paiement basés sur les stablecoins.
Les banques commerciales arrivent en tête des acteurs jugés fiables pour proposer des services en monnaie numérique, avec 61 % de confiance, suivies de près par les réseaux mondiaux de paiement à 60 %.
Une forte méconnaissance persiste
L'intérêt potentiel mis en évidence par l'enquête contraste avec un niveau de connaissance encore limité.
Visa affirme que 56 % des répondants n'avaient jamais entendu parler des stablecoins.
Parmi ceux qui connaissaient le terme, certains pensaient encore que leur valeur fluctuait de la même manière que bitcoin, alors que les stablecoins sont généralement conçus pour maintenir une valeur de référence, le plus souvent face au dollar.
La sécurité peut primer sur la rapidité
Le rapport Visa Money Travels 2026 montre aussi que les consommateurs ne privilégient pas systématiquement la vitesse lorsqu'elle s'oppose à la sécurité.
Aux États-Unis, 45 % des consommateurs interrogés seraient prêts à accepter un délai de transfert de 24 heures en échange d'une meilleure protection contre la fraude.
Cette proportion atteint 68 % au Japon et 49 % au Canada.
La fraude reste un frein important
Visa indique qu'un expéditeur de fonds sur quatre dans le monde déclare avoir été exposé à une forme de fraude.
La proportion atteint 36 % aux États-Unis et 40 % en Inde.
Les fraudes assistées par intelligence artificielle deviennent également une préoccupation croissante, citée par 44 % des Américains interrogés dans le rapport.
Visa accélère parallèlement dans les stablecoins
Ces résultats arrivent alors que Visa développe lui-même plusieurs initiatives liées aux stablecoins.
Le groupe indiquait en septembre disposer de plus de 160 programmes de cartes liées à des stablecoins dans le monde au deuxième trimestre de son exercice 2026.
Le volume de paiement de ces programmes avait progressé de près de 200 % sur un an, tandis que le volume annualisé de règlement en stablecoins sur le réseau Visa avait dépassé 20 milliards de dollars.
Une adoption qui pourrait passer par les acteurs traditionnels
Les résultats de l'étude renforcent l'idée que l'adoption grand public des stablecoins pourrait ne pas venir uniquement d'applications crypto spécialisées.
Les banques, fintechs et réseaux de paiement peuvent servir de passerelle entre une technologie encore mal connue et des consommateurs habitués à des protections financières traditionnelles.
Pour les acteurs du secteur, l'enjeu pourrait donc être autant institutionnel que technologique : bâtir des produits simples, compréhensibles et associés à des garanties jugées crédibles.
Attention à ne pas confondre intention et adoption réelle
Le chiffre de 56 % doit être interprété avec prudence.
Il s'agit d'une intention déclarée dans un scénario où des protections supplémentaires sont proposées. Cette donnée ne mesure ni l'usage actuel des stablecoins ni la probabilité certaine que ces répondants adoptent réellement ces produits.
Elle apporte néanmoins un indicateur sur les conditions susceptibles de rassurer les consommateurs américains.
